天长市政协十一届五次会议提案《关于建立预付卡资金托管与统一监管体系，切实保障消费者权益的建议》

近年来，预付卡消费模式在加油站、零售、餐饮等多个行业广泛普及，为消费者提供便利的同时，也逐渐成为消费维权的重灾区。以永丰大陶庄加油站承包人因病死亡事件为典型，商家经营主体突发变动或恶意“跑路”等情况频发，导致消费者预付资金无法追回，财产权益遭受严重损失。此类问题不仅直接侵害群众切身利益，更易引发群体性社会矛盾，破坏市场秩序与营商环境，影响社会和谐稳定。

当前，预付卡消费领域的核心痛点集中表现为：资金监管缺失，商家可随意挪用预付资金；监管主体分散，商务局、市场监管局等部门协同不够；维权渠道不畅，消费者举证难、追偿难。究其原因主要是：

1. 资金安全无保障。预付卡充值资金直接进入商家账户，缺乏第三方托管机制，商家易出现挪用、占用资金行为，一旦经营出现问题，消费者资金便面临“打水漂”风险。

2. 监管机制不健全。部门职责边界不够清晰，缺乏统一的监管平台和协同监管流程，难以实现对预付资金的动态监控，违规行为发现滞后、处置效率低。

3.维权成本高企：消费者与商家信息不对称，一旦发生纠纷，往往面临举证困难、维权周期长、执行难度大等情况，多数情况下只能自认损失，进而引发对市场监管的不满。

为有效解决预付卡消费领域的突出问题，建议由商务局、市场监管局牵头，构建“预付卡资金托管专用账户+统一监管小程序”的双重管控模式，实现预付资金“专款专用、闭环管理”。具体如下：

一、设立资金托管专用账户，实现资金安全托管。由商务局、市场监管局联合牵头，在指定银行设立预付卡资金托管专用账户。要求从事预付卡业务的商家，将所有预付卡充值资金直接划转至该托管账户，不得转入商家自有账户，从源头杜绝资金挪用风险。明确资金使用规则，消费者刷卡消费后，商家凭实际消费核销凭证，向监管部门申请提现。经审核通过后，由托管账户将对应金额划转至商家账户，确保资金仅用于与消费相关的经营活动。

二、搭建统一监管平台，实现动态全程监控。开发并上线统一的预付卡监管小程序（或系统后台），整合商家备案、资金充值、消费核销、提现申请、数据统计等功能。商家、监管部门、托管机构可通过平台实现信息共享，实时掌握资金流向和消费数据。赋予商务局、市场监管局监管权限，通过平台对预付资金的充值、留存、提现全流程进行动态监控，一旦发现商家出现异常资金流动或违规操作，可及时预警并采取处置措施。

三、优化部门职责分工，提升监管效能。明确核心监管职责，商务局负责政策制定、行业指导、统筹协调，市场监管局负责商家主体资格审核、消费纠纷调解、违规行为查处，形成监管合力。可委托文旅、城投、农发展等国有平台公司，具体负责托管账户的日常操作、商家提现申请审核、数据统计分析等事务性工作，减轻核心监管部门的工作负担，实现“专业人做专业事”。

四、分步推进试点推广，完善配套机制。优先选择加油站、零售、餐饮等预付卡消费集中、问题频发的行业开展试点，充分利用行业内熟悉预付卡操作流程的专业人才，配合商务局推进方案细化、系统对接、流程优化等工作，积累实践经验。在试点的基础上，逐步扩大覆盖范围，同时建立健全商家准入退出机制、风险准备金制度、违规惩戒机制等配套制度，推动相关行业健康有序发展，从源头上化解预付卡消费领域的社会矛盾。