市地方金融监督管理局关于对（2019）121号提案的答复

案　 由：依法打击职业放贷人，为民营企业创造良好的民间融资环境

提 案 人：韩玉惠、梁湘国、董晓佳、孙天明、杨志泉

主办单位：市地方金融监督管理局

答复单位：市地方金融监督管理局

答复时间：2019年7月30日

答复内容：你们提出的关于“依法打击职业放贷人，为民营企业创造良好的民间融资环境”提案已交我单位办理，现答复如下：

一、改进金融服务，明确信贷规则

为着力帮助解决中小微企业融资难、融资贵等问题，市金融监管局认真贯彻落实中央和省委《关于大力促进民营经济发展的若干意见》文件精神，编印了《天长市金融信贷产品宣传手册》，并积极转变举办形式，由传统的银行邀请企业开对接会的“引进来”模式，转变为银行到各镇（街）召开对接会的“走出去”模式，让银行服务更贴近基层，更贴合企业有需求。截止目前，我局共组织对接会9场，签约企业50家，签约金额5.8亿元，实际发放贷款4.2亿元。市经信局以增加有效抵押物为突破点，将帮助企业办理厂房权证作为缓解企业融资难的重要抓手，建立了企业办证“一表制”，大幅简化了办事流程和审批手续，目前已帮助122家企业60多万平方米厂房办理了房产证。市银保监部门通过政策引导、完善考核、分类施策、优化流程等一系列措施，推动辖内银行业金融机构不断加强对民营和小微企业信贷投放支持力度，优化续贷业务办理流程，落实无还本续贷政策，科学设定授信审批条件，在做好风险管控的基础上，进一步压缩小微企业信贷审批时间。

在金融创新方面，各银行机构开发面向不同群体的新型金融产品，促使信贷供给与融资需求更贴近。如针对企业使用过桥资金情况，各银行相继推出“易连贷”、“安心贷”等“无还本续贷”产品，即企业不需要先还款可直接续贷，避免企业使用过桥资金增加融资成本。针对纳税情况良好企业，推出“税融通”、“E税贷”、“税源贷”等信贷产品，拓宽诚信纳税企业融资渠道。针对新三板挂牌企业，推出以股权做质押的“挂板贷”、“挂牌贷”等信贷产品。针对辖区银担合作局限性，各银行积极推动上级行银担合作产品在天长落地，如邮储银行安徽省分行和省担保集团合作推出的联动分保业务，率先在天长完成全省首单落地工作，向天长市天峰机电科技有限公司投放2000万元；与省农业信贷担保公司合作项目，率先在天长完成全省首笔业务，向天长市周氏羊业发放省农担专项500万元基准利率贷款。针对新型农业经营主体，积极发放“劝耕贷”贷款。今年，市委、市政府在出台的《关于扶持仪表电缆产业做优做强若干政策（实行）》中要求科技担保安排3亿元专项担保额度，针对仪表电缆产业开展“订单贷”业务。

同时我市加大对我市类金融机构的排查力度，由市金融监管局牵头，多次组织市公安、工商、人行、银监等部门开展联合执法检查，对我市金融大厦、嘉福大厦、新天地等重点楼宇内从事类金融业务的企业开展现场检查，如汉一金融、辰曦金融、智猫咨询。通过严厉打击非法金融活动，全力消除风险隐患，铲除滋生土壤。

二、建立“职业放贷人”名录

市人民法院对2015年以来的民间借贷案件进行梳理，对于同一原告一年或三年内起诉案件数分别超5件或10件，且累计金额超100万元的，一律纳入“职业放贷人名录”，进行诉讼规制。目前，已将8人纳入“名录”。今年以来，驳回原告起诉14起，民间借贷案件数同比下降20.98个百分点。市人民法院还制定实施意见，对职业放贷人参与诉讼等进行严格规制：被告对主体或事实有争议的，一律要求放贷人到庭接受询问；被告提出抗辩，原告存在“砍头息”“利滚利”等情形的，一律核查其他案件事实，推定认定是否存在非法高息；一旦发现“套路贷”等涉嫌违法犯罪事实的，移送公安机关处理。律师或法律工作者为职业放贷人代理超过3次的，向司法部门通报情况。

三、建立联惩机制，打击犯罪行为

市人民法院坚决贯彻执行“两高”“两部”4个《意见》，严惩“套路贷”、虚假诉讼，坚决避免惩处“人为降格”“人为注水”。加强对民间借贷行为与诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，及时依法处理。刑事判决认定出借人构成套路贷诈骗、虚假诉讼等犯罪，但已按普通民间借贷纠纷作出生效判决的，通过审判监督程序予以纠正。今年，判决“套路贷”1起，判处被告人5名。

公安机关加大对利用非法集资资金发放民间贷款、非法手段催收民间贷款以及套取信贷资金再高利转贷等行为的打击力度，在受理群众反映民间借贷问题时，加强对报警信息、嫌疑人信息进行串并分析，从中挖掘线索，同时结合日常治安管理，注意对高利贷违法活动情报线索的收集，对相关领域违法犯罪前科人员的异常动态信息串并深挖，从中挖掘犯罪行为。

市内各银行机构严格遵守《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》（银保监发〔2018〕10号）要求，严禁机构内部从业人员参与非法金融活动的，发现一起查处一起，构成犯罪的，依法严厉追究刑事责任。

市场监管部门注重加强对从事民间借贷咨询业务的中介机构监管力度，多次会同金融监管、公安等部门开展对风险机构开展现场联合检查，确保涉金融服务中介机构合法合规经营。今年以来，已对超范围开展类金融业务的机构下达责令改正通知1家，约谈企业负责人1家。

四、加强宣传引导