2017年第59号提案 规范民间借贷，深化金融体制改革

天长市政协十届一次会议提案

提案字（2017）59号

案　由：规范民间借贷，深化金融体制改革

提案人：胡晓玲

内　容：       

随着经济下行压力的加大和国家宏观调控政策的逐步深入，中小微民营企业融资难的问题进一步加剧。中小企业融资难的局面,一方面活跃了民间借贷市场，丰富了企业融资渠道;另一方面也催生出大量高利贷行为，使得中小微企业面临着极大的经营风险。浙江温州、广东珠三角，以及内蒙包头等地出现了民企倒闭潮，我市部分企业也因无力偿还高额利息，去年下半年，情况更为严重，据了解我市部分企业因资金链断裂陷入困境。企业的破产不仅是企业家个人的事，由此引发的员工失业、大量的债务人血本无归等社会问题更为严峻。

造成中小微企业经营风险增大的原因很复杂，主要是：1、国家宏观调控，银根紧缩，银行惜贷；2、中小企业获取贷款比例过小。3、小贷公司借贷能力不足。我市中小微企业主要的融资来源于民间借贷市场，小贷公司便是其融资渠道之一。4、担保公司作用有限。5、地下钱庄疯狂逐利；6、部分小贷公司采取帐外放款的方式，致使政府无从监管，而这部分资金往往流向高利贷市场。

为预防金融性风险，促进我市中小微企业的健康发展，提出以下几点建议：

一、发展担保公司和小额贷款公司。担保公司和小贷公司等民间性金融机构对缓解民营企业融资难、为中小企业提供个性化和快捷融资服务起到了积极作用。特别是在2010年以来民营企业普遍难以通过银行融资的大背景下，担保公司和小贷公司更成了民企解决资金短缺的救命稻草。据统计，我市目前共有各类担保、小贷、典当等民间金融机构几十家之多（包含部分在外地注册的公司），虽然绝对数量不少，但是信用等级不高，资金放大作用不明显，与中小微企业的资金需求有较大的差距。因此，建议缩短审批环节，尽快组建和审批一批条件成熟的民间金融机构；对于现有的担保、小贷、典当公司，鼓励增资扩股或多公司重组。一方面可以为更多有资金需求的企业解决融资问题，另一方面，也有利于民间金融机构之间形成良性的竞争，达到规范民间金融机构的目的。

二、建立规范的民间借贷信息披露制度。首先对民间借贷的身份要有个定论。我国现有的金融体制一直没能给民间借贷一个明确的身份和地位，更没能将其纳入统一的监管体系。与其任由它暗流汹涌，不如将其纳入一定的金融监管范畴，进行引导和规范。其次，关于监管。民间借贷不同于银行资金，在监督和管理的方式、方法上有着显著不同。对民间借贷必须进行专门的监测，定期采集民间借贷活动的有关数据，及时掌握民间借贷的资金来源、资金投向、利率水平、交易对象等变动情况，为有关部门制定宏观政策提供数据支持。最后，要建立规范的信息披露制度。民间借贷往往是在亲朋好友之间进行，借贷双方完全基于信用，但借贷资金的总体规模、去向、经营状况等信息非常不透明。因此，有必要要求企业按照规定披露财务状况、资金的用途、运营效益等情况，让贷款人及时了解相关信息，提高投资者风险识别、判断能力。

三、加强中小企业扶持力度，继续进行结构性减税。据了解，目前中小微企业民间借贷纠纷大量出现,除政策调整外, 中小微企业自身经营规模较小、抗风险能力弱,盲目承接业务、风险控制不足,以及违法放贷等都是重要原因。减税的重点方向可以是中小微型企业，尤其对符合国家产业结构、能广泛吸纳就业人员、推动科技进步的中小微型企业，要给予支持，从而为它们的发展创造一个良好的外部环境，减少中小微企业对民间借贷的需求。  

　　四、创新金融服务,拓宽融资渠道。一是当前应积极探索开展个人委托贷款业务的发展,为民间借贷双方“牵线搭桥”。二是要加快融资体制改革步伐,一方面要建立更多层次的、特别是中小型的金融机构,现有的金融机构的服务网点要向基层乡镇延伸,进一步满足一些经济发达的乡镇的金融服务需求;另一方面,要提高全社会直接融资的比例,通过扩大企业债券发行、中小企业上市筹资、开展股权交易等多种方式拓宽直接融资渠道,鼓励创建风险投资公司、典当等多层次规范的融资机构,把更多的中小企业引入合法融资渠道。

审查意见：市金融办主办，市经信委，滁州人行天长支行会同办理